Finance Education 理財教育

圖片取自：Education Scotland網站裡的網頁專區：Financial education

今天看到這樣的消息；「學習理財 英將列為中學必修課」
其實，英國早在13年...

12年前我借調到台北市教師會，
在活動部負責開始施行的九年一貫課程相關政策、教師研習、會務雜誌編印等工作，
有一回某銀行與我洽談理財教育，在合作案裡有一段話：「英國在國小三年級實施理財教育」，
我上網並沒找到相關資料，詢問對方，他們很驚訝我們竟然不知道這個「大家都知道的事」。
雖然心裡滿是狐疑，但我覺得這個研習甚有意義，
且符合九年一貫「家政教育」、「生涯發展教育」等重大議題，
遂答應合作，開辦教師研習。
沒想到我發的文被教育局駁回，認為這是商業推銷行為，與教育無關。
我很不以為然，覆文把九年一貫這兩個重大議題的課綱條文洋洋灑灑陳列與論述 ，打起「公文戰」。
慶幸的，教育局審核通過了。(我懷疑審核的長官是否真的去了解九年一貫，卻老是要教師九年一貫...)

那次研習，理專深入淺出的談，
內容包含孩子的理財教育、家庭理財、理債、教師退休規劃...等等許多層面。
老師們在研習回饋裡頗支持這樣的研習與教育，也醒悟自己的認知的確偏狹，幸好藉這研習改觀。
依約定，研習過程中銀行不推銷任何金融產品，散場以後，有需要的人自行留下與理專談。
銀行負擔所有研習費用，省了不少會費，又在五星級大飯店的會議大廳舉辦，場面很盛大，我也嚇到。
這也算是與業界合作的一個可行模式。

我承認，那次研習對我個人而言也是一場震撼教育。
我省思過去幾十年來長輩教我們的、家中的規劃、我個人的規畫等。
幾年後，學校配課，我要上綜合活動課，課本裡剛好有一個單元是理財規劃，我給學生做期末報告。
我先給學生幾個範本：我設計給自己用的財務收支表、外面書局賣的簡易的財務收支表，
上完一節觀念課後，學生要完成的學習任務如下：

1. 記錄自己一週的開銷。
2. 在個人意願與不違隱私原則下，和家長討論家庭用度，類似訪問自己的家長一樣。
3. 自己對這份報告的省思

後來，學生因這份作業，在省思欄裡幾乎都驚訝自己的奢侈浪費，有很多東西其實是不需要買的。
與家長討論後，知道父母辛苦工作，規劃家計，自己竟渾然不覺，也愧疚向父母要東要西的壞習慣。

相互了解是好事。
很多家長都認為孩子不需要知道家裡的開銷，只要乖乖念書就好。我的父母也一樣。
等我們長大後都深深嘆息父母如果早點讓我們一起參與，我們全家會過得更好，不必走許多冤枉路。
就當作那些失去的錢是「繳學費」好了，繳人生課題的學費。

老妹是財務金融專家，常協助社福單位指導「家庭理財與理債」，很多有錢人其實也是債務累累呦！
原來，理債也是理財的課題之一啊！
而弱勢家庭更需要好好理財與理債！
她常感嘆很多家庭因缺乏理財能力(financial literacy)，造成不少家庭悲劇，也增加不少社會成本或負擔。
我們嘲笑老掉牙的話：「修身、齊家、治國」，似乎還有這麼些道理在！

我又翻到民國98年的一個新聞：《國中教理財課 103年基測要考》
(註：因應12年國教，103年以後是國中會考，只是當年尚未有會考的議題)
這篇報導暴露老師對「理財」偏狹印象，錯失給孩子極佳的人生教育機會。
而這也不能怪老師，因為，以前也是沒有人教老師理財觀念呀！
想起我當年辦的那場研習，真是自豪具有前瞻性的教育意義。
如果老師有這些廣泛的認知，就會認清這個課題與生命教育一樣的嚴肅。
有時想想，考試領導教學也不完全錯，至少要老師認真面對這個議題，
在教學實務上，要設計符合孩子的年齡與生活經驗的教材與教學活動。
而那些股市專業內容，等孩子大一些再談也不遲。
理財教育本來就是要依年齡與生活經驗分階段而教育的啊！
而教導大一些的孩子股市分析或了解其他金融商品也是有必要的。
讓孩子有正確的投資觀念，不必人云亦云亂買金融商品，也是健全市場而必要的國民教育啊！
誰說投資就一定是追逐錢潮的貪婪行徑呢！

雖然我不懂也沒興趣這些金融商品，
但是，既然那已是多數人生活的一部分，藉機了解也無妨呀！
而且從金融商品還可以了解國際局勢，擴大視野，也是一種國際教育啊！

人一輩子要面對的事，就要好好的教育孩子，
那不是分數堆積起來的成就，而是一輩子要活命的課題！
就以正面積極的態度來看待理財教育吧！


** 以下提供上述新聞全文，以及我找到相關資訊做超連結給各位參考。

《學習理財 英將列為中學必修課》中央社記者黃貞貞倫敦8日專電 – 2013/02/09 
學習理財宜趁早，英國教育部規劃，自2014年9月起，首次將理財相關知識列為必修課程。
根據初步規劃，11到14歲的學生將學習如何使用金錢、預算規劃的重要性、財務管理及學習多種金融產品與服務，學校同時將教導學生瞭解基本的利率計算。
15到16歲的學生，將學習有關薪資、稅務、信用、債務、財務風險及較為複雜的金融產品與服務。
多年來推動學校理財教育的慈善機構pfeg與理財網站Moneysavingexpert等單位，獲知教育部終於將理財列為必修課程，都感到十分欣慰。
Moneysavingexpert網站創辦人路易斯（Martin Lewis）說，過去20多年來年輕人上了大學，畢業後背了沈重的學貸，學校沒有教他們如何減債，「現在英國面臨經濟危機，許多人錯誤投資金融商品，要解決這些問題，我們迫切需要解決『財經文盲』的問題」。
Pfeg執行長布里克萊（Tracey Bleakley）指出，財經教育對年輕人未來能獨立理財十分重要，這是英國首次將理財課程列入學校教育，是非常重要的一步。1020209

《國中教理財課 103年基測要考》華視新聞 2009/07/29
教導孩子正確的金錢觀念，未來不再只是父母的責任，金管會和教育部合作，要把理財課程納入國三上學期的公民課，最快103年的國中基測，就會加考。不過老師第一個跳出來反對，覺得孩子現有的課程負擔已經夠重了。
電子股、金融股，股市紅綠大對決，小朋友也在跟線圖來決戰。這些大人也不見的會的東西，這群小朋友現在就要學，買進買出，一張股票有幾股，老師說的很清楚，小朋友聽的很模糊，會來上課都是為了爸媽的期待。還沒在股海裡賺到錢，就已經被紅K棒、黑K棒，K的滿頭包。望子成龍，家長想要培養小小理財達人，這樣的心聲教育部跟金管會聽到了，這一本理財範本，內容從最簡單的儲蓄，到資源有限慾望無窮，教小朋友怎麼用自己手中的資源，選擇自己要的。
這本教材，今年九月先在台北苗栗三所國中試教，明年九月所有國中都要一起學，103年的國中基測還可能加考。只是同學們打開錢包，大鈔沒有，零錢倒是不少。課本上的數字他們現在都用不到，課本裡的金錢觀，對未來到底會是助力還是阻力，老師真的很憂心。大人世界裡解決不了的問題，要丟給小朋友去學習。還要小朋友在六個小時就要上完理財課程，速效打造理財小達人，就怕一堆艱深的數字，小朋友還沒變成全方位的專家前，就先被艱深名詞擊垮學習信心。

延伸參考：《小寶貝的第一堂理財課》